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E’ stato pubblicato recentemente un interessante studio della Fisac/Cgil – di cui Susy Esposito (nella foto) è Segretaria Generale – sul sistema bancario italiano.
Lo sintetizzo per ovvie ragioni. Per chi volesse leggerlo integralmente lo può trovare a questo link: https://drive.google.com/file/d/10G5KO7NbpotJE7VfJfRI2DqNgaCQbyfJ/view
Questa ricerca prende in considerazione i risultati dei primi 7 gruppi bancari tra il 2022 e il 2023
Utili record – Il 2023 è un anno di risultati record per i grandi gruppi bancari. I primi sette gruppi bancari (Intesa, Unicredit, Bpm, Bper, Mps, Credem e Popolare di Sondrio) con sede legale nel nostro paese hanno chiuso lo scorso anno con un utile netto di 22,2 miliardi di euro, in aumento del 77,4% rispetto al 2022. L’utile per addetto medio sfiora i 92 mila euro/addetto, in aumento dell’83,5% rispetto ai 50 mila euro/addetto del 2022.
Costi operativi in lieve aumento – I costi operativi sono in leggero aumento a quota 29,6 miliardi di euro (+1,4% sul 2022). L’impatto della prima tranche del rinnovo del contratto nazionale di settore ha determinato un aumento medio del costo del personale impiegato in Italia pari al 5,2%, per un costo medio per dipendente che si attesta a quota 83 mila euro.
Dipendenti in calo – La principale leva utilizzata in questa strategia di gestione dei costi continua a essere la riduzione del personale. A livello globale, il calo dei dipendenti nel 2023 è pari a 7.327 unità (-3% annuo); di questi, 4.292 unità (-2,4% annuo) riguardano il nostro paese. Alla fine dello scorso anno i dipendenti dei primi sette gruppi bancari in Italia ammontano a 171 mila unità; tuttavia, stima la Fisac, a fine 2026 si prevede un dato inferiore alle 170 mila unità, attorno a quota 168 mila dipendenti.
Sportelli che diminuiscono – Anche le filiali continuano a diminuire. Lo scorso anno i primi sette gruppi bancari hanno chiuso quasi 1.000 filiali, una riduzione pari all’8,3%. In due anni sono ‘scomparsi’ 1.385 sportelli, pari a una banca delle dimensioni di Mps o Banco Bpm. Va inoltre segnalato che la quota percentuale degli sportelli di proprietà dei primi sette gruppi bancari italiani sul totale delle rete bancaria in Italia continua a diminuire: in due anni è scesa dal 55,2% al 52,4%.
Dividendi in aumento – I primi sette gruppi bancari distribuiranno a breve 10,5 miliardi di dividendi, un aumento dell’83,6% rispetto ai 5,7 del 2022. Inoltre, i due gruppi più importanti del nostro paese, Intesa e Unicredit, offriranno una ulteriore remunerazione agli azionisti sotto forma di buyback, portando la remunerazione complessiva degli azionisti dei primi 7 gruppi bancari a quota 18 miliardi di euro, in aumento di 7,5 miliardi (+71,5%) rispetto al 2022.
Stato patrimoniale, sempre meno credito – Migliora la qualità del credito, come confermato anche dal dato sulle rettifiche, in riduzione del 45,1% rispetto al 2022 a quota 3,8 miliardi di euro. I grandi gruppi bancari continuano l’opera di riduzione lenta dello stock creditizio, con i finanziamenti alla clientela che scendono sotto quota 1.200 miliardi di euro, pari ad un -3,8% anno su anno. Aumenta il peso della raccolta diretta, che supera quota 1.485 miliardi di euro, determinando un Loan to Deposit Ratio pari all,80,8%. Ciò significa che per ogni euro depositato presso i grandi gruppi bancari italiani, solo 0,8 euro vengono effettivamente impiegati sotto forma di credito a famiglie e imprese.
Produttività ai massimi livelli – Il 2023 è anche l’anno dell’incremento record della produttività per i grandi gruppi bancari. Tra il 2021 e il 2023 la produttività per addetto è raddoppiata: il Valore aggiunto rettificato per addetto (Var/d) nel 2023 è pari a 147.600 euro, un dato superiore a quelli medi di tutti gli altri settori e che addirittura supera il dato da record del settore farmaceutico italiano nel biennio del Covid (145.000 euro per addetto). Al momento, non c’è settore in Italia che raggiunga livelli di produttività così alti come quello bancario.
Dati che fanno riflettere.
Complimenti per l’ottimo lavoro a Susy e all’ Ufficio Studi & Ricerche della Fisac Cgil
- Le statistiche del blog con gli articoli più letti nel mese di marzo sono visibili nel post I dati statistici del mese di marzo 2024: sempre più su! Sempre più lettori!!! Grazie …
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Maurizio Montigiani
È ovvio che i bilanci siano edulcorati, adesso il perdurare di tassi alti sta facendo esplodere gli NPL, quegli utili serviranno a riserva!
Le due cose sono compatibili: cresce l’automazione dei processi e la fruizione di #homebanking. L’inflazione consente di allargare la forbice dei tassi aumentando la redditività della gestione danaro.
L’inflazione speriamo finisca, il progresso, invece continuerà.
#banche